Суд с банком по кредиту: все что нужно знать

Суд с банком по кредитуПри получении кредита всегда имеется надежда на то, что его удастся вовремя выплатить. Но жизнь может внести свои корректировки независимо от того, насколько хорошо было взвешено решение о получении ссуды. Просрочки платежей могут стать реальностью как для мошенников, которые изначально не собирались выплачивать кредит, так и для добропорядочных заемщиков, внезапно попавших под сокращение зарплаты или вовсе уволенных с работы.

Какими бы не были причины прекращения оплаты кредита и внесения меньшей суммы платежа, чем это предусмотрено в договоре, банк может принять решение, так сказать, стимулировать проштрафившегося клиента. И тогда информация о должнике попадает в руки коллекторских агентств или судов. Последнее – это долгая и не самая приятная процедура, так что лучше заранее разобраться, как судиться с банком по кредиту.

Когда банк подает на должника в суд

При обращении в суд банковские сотрудники в первую очередь ориентируется даже не на сумму задолженности, а на длительность просрочки платежа. В любом случае, финансовой организации невыгодно подавать иск, сначала ситуация будет разрешаться относительно мирными методами. Это можно сделать до того, как срок неуплаты достигнет 90 дней.

Для этого в каждом банке имеется свой отдел взыскания, сотрудники которого обзванивают должников, напоминают о долгах и просрочках и уговаривают сделать платеж. В некоторых случаях к процессу привлекаются коллекторские агентства, которые либо выкупают долг у банка, либо трудятся как наемная сила.

Вот несколько причин, почему банки не обращаются в суды, по крайней мере, на первых порах:

  • при подаче иска придется остановить начисление штрафов, так что намного выгоднее уговорить клиента расплатиться или хотя бы дождаться, когда сумма ощутимо вырастет за счет пени;
  • вероятность того, что суд примет решение в пользу банка составляет около 100%, но при этом выплату долга для заемщика разделят на множество посильных платежей;
  • нередко суд, приняв в разбирательствах сторону финансового учреждения, обязывает заемщика вернуть банку лишь основную сумму долга, без учета штрафов и процентов;
  • если банк предпочитает решать вопросы с должниками через суд, а не при посредничестве коллекторов, то ему придется значительно потратиться на содержание собственной юридической службы.

А вот причины, которые побуждают банки искать решения спорного вопроса в суде:

  • необходимость защитить репутацию финансового учреждения;
  • возможность списать кредитные потери, чего нельзя сделать без судебного решения;
  • возможность потерять право требовать выплаты кредита, как только пройдет три года.
Рекомендуем прочесть:  Существует ли законный способ избавиться от долга по кредиту?

Как правило, если интересоваться вопросом может ли банк подать в суд за неуплату кредита, с исками обращаются только достаточно крупные серьезные банки с солидными ресурсами и налаженной работой юридического отдела. Более мелкие организации, живущие за счет кредитов населению, предпочитают работать рука об руку с коллекторами.

Подал ли банк в суд?

Первое, что интересует заемщика – как узнать подавал ли на меня в суд банк? Этот вопрос вызывает тревогу, так как многие опасаются, что судебное заседание пройдет без участия должника, а, соответственно, решение будет принято полностью в пользу кредитора.

Кроме того, угроза обращения в суд – это то, чем часто пытаются запугать нерасплатившегося держателя кредита по телефону коллекторские агентства и службы взыскания. Ничего страшного в передаче дела в суд нет, а проверить достоверность информации о реальности этой угрозы не так сложно. Самый простой способ – уточнить этот момент в банке.

Уведомление о поступлении дела в производство суда должно прийти адресату на почту. Это официальный бланк с печатью, заполненный от руки. В том случае, когда вся информация в документе напечатана – можно смело подозревать подделку, выполненную с целью оказания давления.

При получении устного или письменного предупреждение о судебном разбирательстве, стоит уточнить или посмотреть название суда и проверить информацию на официальном сайте исполнительного органа. Кроме того, можно обратиться в канцелярию с просьбой ознакомиться с материалами дела.

Что делать, если банк обратился в суд

При поступлении сообщения о передаче дела в суд в первую очередь стоит проверить дату отправки повестки или приказа. Согласно законодательству, извещение должно попасть в руки заемщика своевременно.

Это не всегда выполнимо, так как должник может не жить по адресу прописки, находится в отпуске или командировке, или не узнать важную информации по каким-либо другим причинам. В любом случае несвоевременное уведомление – это веская причина для переноса даты судебного заседания.

При подготовке к заседанию надо настроиться на защиту, собрать все документы в виде кредитного договора и выписок по счету от банка, копии обращений за реструктуризацией долгов и просьб об отсрочке очередного платежа. Грамотная подготовка позволит не получить в итоге к выплате сумм, в несколько раз превышающих тело долга с учетом неустоек.

Рекомендуем прочесть:  Стоит ли обращаться к антиколлекторам

Нельзя пропускать судебное заседание, а отзыв на иск и все ходатайства стоит оформить в письменном виде. В любом случае, даже если банк еще не обратился в суд, не стоит прятаться от уплаты долга и общения с сотрудниками финансового учреждения, чтобы не усугублять ситуацию и не оставаться в неведении относительно намерений кредитора.

Как вести себя в судебном заседании

При рассмотрении вопроса как проходит суд по кредитам нужно учитывать, что заседание пройдет в суде, расположенном по месту регистрации должника. В некоторых случаях его переносят по месту пребывания заемщика. Лучшая стратегия для ответчика – не пропускать ни одного заседания, если на то нет никакой уважительной причины.

Не стоит скрываться от суда, вполне вероятно, что в ходе решения вопроса банк пойдет на мировое соглашение. Худшее, что может грозить должнику – продажа имущества судебными приставами. Не стоит перерегистрировать имущество накануне разбирательств на родственников – такое поведение может быть расценено как попытка мошенничества, все подобные сделки будут признаны недействительными.

В суде можно договориться о самостоятельной продаже имущества без привлечения судебных приставов. Если вырученных средств не хватит на покрытие долга, то от зарплаты должника ежемесячно будет в пользу банка отчисляться около 20-50%% заработка.

Если банк предпочел обойтись без решения проблемы в суде, а получил судебный приказ для реализации собственности заемщика, это решение можно опротестовать. При встречном обращении в суд банк вынужден вновь открывать иск и доказывать правоту в заседаниях. Это является возможностью для должника доказать, что он не имел намерения не выплачивать кредит, а временно потерял возможность вносить необходимые платежи.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.