На каких условиях предоставляется овердрафт для юридических лиц

Условия предоставления овердрафта юридическим лицамКоммерческая деятельность любого юридического лица предполагает непрерывный оборот денежных средств. С одного и того же банковского счета предприятие может перечислять зарплаты сотрудникам, выплачивать кредиты, совершать страховые взносы и т.д. И вполне возможны ситуации, когда на счете не оказалось срочно необходимой суммы. Овердрафт для юридических лиц позволяет поддерживать платежеспособность организации и вовремя совершать все финансовые операции.

Что представляет собой овердрафт для юридических лиц? Это краткосрочный кредит, который доступен для регулярно используемых банковских счетов организации. При оформлении банк устанавливает определенное ограничение допустимого перерасхода средств на счете – лимит овердрафта.

Главным преимуществом овердрафта является возобновляемая кредитная линия, благодаря которой заемщик получает постоянный источник средств. Как правило, компании в основном нуждаются в периодическом привлечении не особо крупных сумм, что позволяет им в итоге платить за пользование услугой сравнительно невысокие проценты. К другим выгодам овердрафтного кредитования относятся:

  • короткий срок рассмотрения заявки;
  • возможное повышение кредитного лимита при увеличении оборота по счетам;
  • низкие процентные ставки в сравнении с обычным кредитованием.

Условия предоставления и виды овердрафта

Условия для предоставления овердрафта юридическим лицам зависят от кредитной политики банка, но есть некоторые общие требования:

  • регулярное поступление средств на счет заемщика на протяжении 3-6 последних месяцев;
  • срок ведения коммерческой деятельности не менее года;
  • идеальная кредитная история;
  • достаточно высокая ликвидность предприятия.

Банк интересует главным образом последнее обстоятельство – платежеспособность заемщика. Прежде чем одобрить заявку, кредиторы обязательно оценят стабильность финансового положения, особенно есть речь идет об оформлении овердрафта с высоким лимитом. Лимит рассчитывается исходя величины оборота денежных средств, его значение в среднем составляет от 30 до 50% от суммы всех средств, регулярно поступающих на счет.

Рекомендуем прочесть:  От чего зависит и какую сумму составляет лимит овердрафта

Овердрафт для юридических лиц может оформляться по нескольким схемам. Для постоянных и самых надежных клиентов банка возможно предоставление кредита авансом. Существует «технический» овердрафт, который оформляется с учетом гарантированных регулярных поступлений на счет заемщика. В некоторых случаях предоставляется овердрафтный кредит под инкассацию.

Для оформления овердрафта юридические лица должны предоставить определенный пакет документов. Если у клиента есть кредиты в других финансовых организациях, банк может запросить данные кредитной истории за последние 6 месяцев, чтобы убедиться в отсутствии у клиента задолженностей. Также распространенным условием для выдачи кредита юридическому лицу является наличие поручителя.

Для юридических лиц пользование услугой предполагает начисление процентов в зависимости от того, в течение какого срока были использованы кредитные средства. При несвоевременной оплате задолженности проценты по кредиту резко возрастают. Согласно стандартной схеме, задолженность погашается автоматически, как только на счет клиента поступают денежные средства. Оплата при этом сначала покрывает проценты, а затем основной остаток задолженности. Валюта, в которой предоставляется овердрафт, влияет на значение процентной ставки – как правило, для иностранных валют он гораздо ниже.

Овердрафт в Сбербанке

Овердрафт для юридических лиц можно оформить в Сбербанке. Банк предоставляет «Бизнес-Овердрафт» с процентной ставкой 12,7 годовых на сумму до 17 млн рублей. Для оформления этой услуги наличие кредитной истории в самом Сбербанке не обязательно. Кредит предоставляется юридическим лицам и ИП по следующим условиям:

  • срок действия договора – не более 12 месяцев;
  • сумма кредитных средств рассчитывается на основе среднего дохода организации за последние 3 месяца;
  • обновление лимита происходит каждые 30 дней;
  • величина лимита пересматривается ежемесячно;
  • задолженность по овердрафту может погашаться по двум схемам – полная ежемесячная либо потраншевая оплата.
Рекомендуем прочесть:  Как оформить карту с лимитом овердрафта и чем она удобна

Для предоставления овердрафта юридическим лицам Сбербанк выдвигает несколько требований:

  • годовая выручка организации – не более 400 млн рублей;
  • опыт ведения коммерческой деятельности не менее 1 года;
  • для индивидуальных предпринимателей – возраст до 70 лет.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.