Какие документы нужно собрать для получения кредита юридическому лицу

Набор документов для получения кредита юр-лицуПеречень документов, необходимый для того, чтобы получить кредит, оформленный на юридическое лицо, зачастую огромен и неопытному бизнесмену в них разобраться довольно трудно. Тем более, в различных банках списки документов могут отличаться. Это связано со степенью доверия банка своим клиентам и с размером суммы кредита.

Процедура оформления кредита

Говоря о кредитах для юридических лиц, речь, как правило, идет об очень больших суммах, что создает для банка определенные риски. Чтобы избежать мошенничества со стороны своих клиентов, банкам требуется достаточно большой пакет документов для подтверждения подлинности предприятия и его платежеспособности.

Высокие требования к документам обусловлены, во-первых, большим риском банка потерять деньги в случае неудачи, а во-вторых продиктованы требованием центрального банка России, что и создает определенные трудности при сборе документов. Набор документов в различных банках рознится, так как условия кредитования там тоже разные.

Следует запомнить одно: быстрого получения кредита для юридического лица не бывает. На рассмотрение такой заявки банком уходит минимум 2 дня.

Как происходит процедура в общем:

  • юридическое лицо заполняет заявление и предоставляет пакет документов;
  • банк составляет контракт на основе полученной им информации о клиенте;
  • документы, полученные банком от юридического лица, передаются в службу безопасности, где их проверяют на подлинность и подтверждают во всех инстанциях;
  • проверив документы, банк подписывает с юридическим лицом договор и передает деньги.

Это кажется простым, но на деле один только сбор документов занимает очень много времени, учитывая то, что различные банки требуют различные документы. Процедура может быть легче, если юридическое лицо оформляет кредит в том банке, где у него уже имеется открытый счет – как минимум банку не придется запрашивать информацию о прибыли клиента и его кредитную историю.

Набор документов

После знакомства с процедурой начинается сбор документов. По сути своей все собираемые документы для кредита можно разделить на три типа:

  1. Учредительные – сюда входит все об организации, ее стоимости, инвестициях, об управляющих компанией, регистрация и так далее.
  2. Финансовые – бухгалтерские отчеты, информация о доверенных лицах, справки от различных учреждений, информация о налогах.
  3. Общие сведения о компании и ее действиях – род деятельность компании, опись имущества, документы на технику и многое другое.
Рекомендуем прочесть:  Как взять частный займ под расписку без предоплаты

Об учреждении

Государству важно убедиться, что заявленная компания действительно существует и занимается активной деятельностью на территории РФ, поэтому при подаче заявления документы для получения кредита юридическому лицу должны быть собраны со всех инстанций с подписями и печатями.

Самыми необходимыми являются учредительные документы, в перечень которых входит:

  • свидетельство и гос. регистрации юридического лица;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • выписка из единого государственного реестра юридических лиц о своевременной уплате всех налогов не старше трех месяцев;
  • устав компании;
  • учредительный договор о создании юридического лица;
  • (если требуется) лицензия на осуществления специфической деятельность компании в соответствии с законодательством РФ;
  • копии приказов о назначении генерального директора и главного бухгалтера;
  • полный список учредителей с указанием всех данных;
  • копии паспортов управляющих лиц.

В некоторых банках так же требуется карточка с образцом подписей главных лиц, если руководство компании меняется или менялось со дня ее создания, уведомить об этом банк тоже следует.

О прибыли

Банку так же необходимо убедиться, что кредитование для расширения бизнеса оправдано его прибылью, для этого требуются финансовые документы. Их перечень зависит от того, по какой программе налогообложения компания осуществляет свою деятельность: со стандартной или упрощенной. Для упрощенной программы налогообложения требуется всего лишь один документ: управленческая отчётность, куда входит вся информация о движении денежных средств в компании. Со стандартной программой налогообложения все немного сложнее: требуется запомнить около пяти форм о доходности и капиталах компании.

Кроме того необходимы так же документы:

  • кредитная история юридического лица;
  • бизнес-план;
  • финансовая отчетность, куда входит информация о заработках, дебетовом балансе юридического лица, крупные и мелкие инвестиции внутри компании, отчет о прибыли и убытках, налоговое обложение за предоставленную отчетность;
  • расшифровка статей балансов, где указано движение денежных средств внутри компании;
  • если имеется, справка о сотрудничестве с другими банками и история переводов денежных средств;
  • налоговая декларация за отчетный период с подписью соответствующего органа;
  • кассовая книга, где отражены расходы на аренду помещений для компании, договора с поставщиками и прочее.
Рекомендуем прочесть:  Подробная информация о необычном финансовом инструменте кредит-нота

Убедившись, что компания, которая хочет взять ссуду в банке, платёжеспособна и приносит прибыли достаточно для погашения кредита в срок, банку требуется узнать, что он сможет получить в случае несоблюдения условий контракта с юридическим лицом.

О бизнесе

Банк в праве потребовать имущество компании в качестве залога, если для осуществления деятельность компании необходима специальная дорогостоящая техника. Банк так же в праве попросить в качестве залога личное имущество управления компании. При оформлении ссуды на очень большую сумму, банк так же в обязательном порядке требует страховку всего имеющегося имущества.

Документы для получения кредита юридическому лицу включают в себя, помимо финансовой отчетности и информации об учредителях, информацию обо всем имеющимся имуществе, а именно:

  • документы на право собственности имеющихся в организации объектов недвижимости;
  • договор аренды на имущество;
  • копии паспортов на оборудование;
  • документы на используемую технику для осуществления деятельность компании;
  • технические паспорта транспорта компании;
  • договора с партнерами компании, предоставляющие ей определенные услуги.

Банки, как правило, охотно идут на встречу компаниям, у которых множество связей и имеются надежде партнерские отношения с другими известными компаниями. Кроме того, чем «свежее предоставленные документы, тем лучше.

Оформление кредита в банке для юридического лица это смелый шаг для малого бизнеса в сторону расширения деятельности своей компании. Для банка это может являться хорошей инвестицией в развитие еще одной компании в стране, однако риски, что владелец бизнеса, что банк, несут одинаковые, чем и обусловлена строгость оформления кредита. Впрочем, многие банки пытаются угодить своим клиентам, а потому нередко можно найти спецпредложения для юридических лиц.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *