Подробная информация об инвестировании в МФО

Как инвестировать в МФОМикрофинансовые организации, появившиеся в России не более 10 лет назад, сегодня пользуются высоким спросом. Для обычных граждан это отличная возможность получить небольшой краткосрочный кредит, не тратя время на оформление дополнительных справок. Стремясь к накоплению средств для кредитования, эти финансовые организации также открыли для всех желающих возможность совершать вклады под очень выгодные проценты – так появилось инвестирование в МФО.

Некоторые микрофинансовые организации создаются и финансируются крупными банками. Но существуют и конторы, которые действуют в основном за счет вложений своих клиентов.

Схема инвестирования в МФО очень проста: после получения денежных средств от вкладчика компания выдает заемщику кредит. Затем вместе с основной частью долга она получает от клиента проценты (как правило, довольно высокие), часть которых и переходит к инвестору.

В чем особенности инвестирования в МФО?

С точки зрения чистого дохода инвестиции в МФО будут для любого вкладчика гораздо более выгодны, чем обычные банковские депозиты. Это объясняется прежде всего высокой процентной ставкой – от 15 до 55% годовых, а также коротким сроком договора.

Основные отличия инвестирования в МФО:

  • прибыльность (доход от этих операций в среднем в 2 раза выше, чем при банковских вкладах);
  • высокие риски;
  • доход обязательно облагается налогом (13% от суммарной прибыли);
  • короткий срок договора.

Но главное отличие инвестирования в МФО – минимальная сумма вклада. В то время как банки принимают любые вложения, минимальный вклад в МФО для физических лиц составляет 1,5 миллиона рублей (для юридических лиц такого ограничения нет).

Рекомендуем прочесть:  Как пенсионеру получить деньги в кредит

Установление этой величины – не что иное, как мера защиты неопытных инвесторов, которые оказались не в состоянии адекватно оценить свои силы и возможные риски. Тем не менее для тех, кто твердо намерен совершить капиталовложение в МФО, есть несколько путей. К примеру, можно оформить ИП и делать вклады на любую сумму от 100 000 рублей.

Главные риски при вкладах в МФО

Будущий вкладчик должен понимать, что наряду с высокой доходностью вклады в МФО – довольно рискованный шаг по сравнению с банковским инвестированием. Прежде всего потому, что подобные вклады не подлежат государственному страхованию, а значит, инвестор не получает никаких гарантий, что вложенные средства будут возвращены.

Вложение средств оформляется по договору инвестирования, однако его нельзя будет расторгнуть досрочно, в то время как для банковских договоров предусмотрена такая возможность. И наконец, не самым выгодным обстоятельством для вкладчика может оказаться обязательный налог, которым облагается прибыль (в банках это происходит только в некоторых случаях).

Таким образом, инвестирование в МФО не является однозначно выгодным для потенциального вкладчика. Безусловно, оно приносит хороший доход благодаря популярности микрокредитов. Но поскольку при оформлении займа платежеспособность заемщика никак не проверяется, риск потери денежных средств значительно возрастает. При неудачном вложении инвестор рискует потерять все средства.

Рекомендации для тех, кто собирается инвестировать в МФО

Все микрофинансовые организации подлежат обязательному лицензированию. Но несмотря на то, что их работа регулируется на законодательном уровне, в их системе кредитования встречается множество подводных камней, которые представляют опасность как для заемщика, так и для инвестора.

Рекомендуем прочесть:  Что обозначает термин транзакция в банковской сфере

Чтобы свести к минимуму все риски, потенциальный инвестор должен с предельной ответственностью подойти к выбору объекта финансирования. Сделать это будет не слишком просто, поскольку микрофинансовые организации практически никогда не публикуют финансовую отчетность. Тем не менее, несколько рекомендаций помогут будущему вкладчику совершить правильный выбор и защитить свой капитал.

  1. Прежде всего нужно изучить всю доступную информацию об организации: срок деятельности, гарантии и т.п.
  2. Узнать об организации-учредителе. Если это солидные банки или известные компании, то скорее всего, эта организация вполне благонадежна.
  3. Проанализировать доходность. Очень высокие годовые проценты по вкладам вероятнее всего связаны с не менее высокими рисками, поэтому лучше выбирать проверенные варианты.
  4. С помощью нескольких источников оценить рейтинги организации и сравнить ее с компаниями-конкурентами.
  5. Изучить отзывы о данной МФО – как от обычных заемщиков, так и от инвесторов.

И наконец, тем, кто уже выбрал организацию для инвестирования, желательно застраховать свое вложение. Чаще всего МФО сотрудничают только с какой-то определенной страховой компанией. Конечно, эта мера снизит доход от инвестирования, но надежно защитит сам капитал.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *