Переоформление кредита на другого человека: есть ли смысл?

Переоформление кредита на другое лицоЧасто бывает, что взятые в долг деньги у банка нет возможности выплатить в связи с изменившимся материальным положением. Другой случай: на кредит, взятый в банке, была куплена машина, которую хозяева в последствии решили продать и переоформить оставшийся кредит на своего покупателя, который и будет обязан банку выплатить оставшуюся сумму займа. В этом случае встает вопрос о том, как переоформить кредит на другого человека.

Является ли это законным

В принципе, сами кредиторы, то есть банки, не предоставляют такой услуги, как переоформление кредита, однако законодательством это не запрещено.

Статья 391 ГК РФ гласит:

1. Перевод долга с должника на другое лицо может быть произведен по соглашению между первоначальным должником и новым должником.
2. Перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным.

Следственно, передать свой долг можно только с согласия как кредитора, так и другого лица. Делается это с предварительного согласия банка, которое позже необходимо подтвердить письменно в присутствии трех сторон: должника, новоиспеченного заемщика и самого банка. Переоформлением документов занимается нотариус, который так же должен заверить заявление и другие документы.

Как получить согласие от банка

Получить согласие на совершение такой операции от банка достаточно трудно, поскольку это требует много времени. Банку придется заново собирать информацию о новом лице, высока вероятность в отказе данной услуги, поскольку у потенциального заемщика может быть отрицательная кредитная история, и так же нет никаких гарантий того, что новое лицо платежеспособно.

Помимо этого, заемщику следует уведомлять банк об изменении своего финансового положения. При потере работы, уменьшения прибыли, отсутствии денег или возможности их выплачивать, следует поставить банк в известность о новом материальном достатке. Вполне вероятно, что прибегать к таким радикальным мерам, как переоформление кредита на другое лицо, не придется, поскольку банк может предложить более лояльные условия погашения долга.

Если другого пути решить возникшую проблему нет, то следует заранее подготовиться и прийти в банк со следующим пакетом документов:

  • заявление с просьбой о смене заемщика;
  • паспорт гражданина РФ;
  • договор о кредите;
  • документы, подтверждающие отсутствие возможности выплатить кредит;
  • документы, подтверждающие платежеспособность нового заемщика.
Рекомендуем прочесть:  Подробно о последствиях неуплаты микрозаймов

Но следует помнить что многие банки вряд ли пойдут на такой риск, так что следует продумать другие пути погашения долга. В России многие банки отказываются идти на такие уступки, например, в Сбербанке с вероятностью в 90% с такой просьбой клиент получит отказ.

При одобрении такой заявки весь перевод долга должен быть заверен нотариусом официально в письменной форме. При этом следует помнить, что при совершении данной операции со старого заемщика не снимается ответственность за погашение долга, ведь по сути он дает гарантию того, что новое лицо способно погасить старый долг.

При оформлении данной следки необходимо письменное согласие нового должника, заверенное нотариусом, заявление старого заемщика, документ о переводе долга на другое лицо и оформление нового кредита на нового заемщика соответственно.

Насколько это выгодно

Другая ситуация: банк соглашается, но перед тем как переоформить кредит на другого человека, требует изменение условий договора, заключенного раннее. То есть процентная ставка растет в связи с новым рисками банка. Влияет так же и экономическая ситуация в стране: если кредит взят в прошлом году, где процентная ставка была всего 22%, то в этом году банк на меньше, чем 25% не соглашается. В этом случае переоформление кредита теряет всякую выгоду. По факту, новый заемщик теряет гораздо больше денег, чем было оговорено изначально.

Совершение такой операции напрямую зависит от решения кредитора. Чтобы принять такое заявление и переоформить кредит на старых условиях, банк должен убедиться, что у нового заемщика:

  • есть полный пакет документов;
  • положительная кредитная история;
  • хороший достаток;
  • выплачены налоги.

Поскольку данная услуга считается «уступком» от банка, то он вправе оформить кредит на новых условиях, более выгодных ему.

Часто бывает и так, что лицо, на которое оформлен кредит изначально, является «формальным», поскольку деньги получает второе физическое лицо, не причастное к данному займу. По истечению времени лицо, на которое оформлен кредит решает, что правильнее долг переоформить на того, кто фактически получил деньги. Увы, но доказать банку, что на самом деле деньги предназначались другому лицу, практически невозможно.

Рекомендуем прочесть:  Подробно о факторинге и его видах

Большинство мошенников именно этим и руководствуются: оформляя кредит на другое лицо изначально, они освобождают себя от любой ответственности, а расплачиваться с их долгом придется кому-то другому. О переоформлении кредита на лицо, которому достались деньги, естественно, не может быть и речи, поскольку согласно тому же кодексу, данная операция невозможна без согласия второго человека.

Альтернативные варианты выплаты кредита

Жизненные ситуации бывают разные, но и из них можно найти выход, даже если в банке на переоформление кредита получен отказ. Ведь, по факту, выгоду от этой операции получит лишь банк, поскольку в праве изменять условия на более выгодные ему самому.

Чтобы погасить старый кредит существует несколько альтернативных путей решения этой проблемы:

  1. Нотариально оформить соглашение о выплате долга другим лицом, у которого одолжены деньги.
  2. Попросить в долг деньги для погашения кредита под расписку, а затем без процентов отдавать их другому лицу.
  3. Взять новый кредит в другом банке под более маленький процент и выплатить старый долг.
  4. Оформить новый кредит в том же банке другому лицу, взять деньги и выплатить старый кредит, а затем погасить новый.

Возможно, многие из таких альтернативных путей в конечном итоге даже окажутся выгоднее, чем принципиальное переоформление долга на другое лицо.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.