Подробная информация о капитализации вклада

Что такое капитализация вкладаБольшинство людей понимают, что деньги должны постоянно работать, поэтому стараются их инвестировать. На данный момент самым популярным способом инвестиций являются банковские вклады. Банки предлагают своим клиентам множество вариантов вкладов, среди которых есть и депозиты с капитализацией. К сожалению, далеко не все знают, что это капитализация вклада.

Понятие капитализации вклада

Суть депозита с капитализацией заключается в следующем: начисленные за определенный период времени средства прибавляются к изначальной сумме депозита, иными словами проценты начисляются на проценты. Основным преимуществом такого вклада является, то, что со временем сумма вклада увеличивается без внесения дополнительных средств.

Таким образом, вкладчик получает прибыль не только на те средства, которые были внесены изначально, но и на полученные со временем проценты. Иногда такой вид вклада называют вклад со сложным процентом, так как в итоге общая процентная ставка оказывается выше, чем изначальная.

Стоит отметить, что на данный момент самыми распространенными являются депозиты с ежемесячной выплатой.

Как рассчитывать проценты

Для четкого понимания, как рассчитать вклад с пополнением и капитализацией, рассмотрим пример. К примеру, был открыт депозит на сумму 200 000 рублей под 10% годовых. В случае с обычным вкладом доход за один год составит 20 000 рублей (200 000*0.1=20 000). Рассмотрим вариант с капитализацией, при этом проценты будут прибавляться ежемесячно.

  1. Первый месяц. Полученная сумма процента рассчитывается следующим образом 200 000*31/365*0,1=1698,64 рубля. Таким образом, на конец месяца сумма депозита уже будет больше и составит 201 698,64 руб.
  2. Второй месяц рассчитывается следующим образом. 201 698,64*30/365*0.1 = 1657,79 руб.
  3. Последующие месяцы рассчитываются аналогичным образом.

Таким образом мы видим, что в депозите с капитализацией вкладчик получает больше начисленных средств. Обычно вкладчик получает прибыль примерно на 2-3% больше. Если открывать депозит на длительный срок и на большую сумму, то разница между обычным вкладом и вкладом с капитализацией становится особо заметной.

Рекомендуем прочесть:  Инвестиции и микрозаймы с МФО «ТрансКредит»

Плюсы и минусы вклада с капитализацией

На первый взгляд может показаться, что депозит с капитализацией процентов имеет массу преимуществ перед обычным вкладом, но это немного не так. У каждого варианта есть свои преимущества и недостатки. К примеру, вклад с капитализацией не предполагает снятия процентов во время действия депозита. Поэтому для клиентов, которые рассчитывают получать ежемесячную прибавку за счет депозита, вклад с капитализацией не подойдет.

По статистике большинство банковских депозитов открыто без капитализации. Этому способствуют несколько причин:

  • Не все клиенты готовы накапливать проценты и ждать окончания срока, чтобы снять деньги. Большая часть людей предпочитают получать ежемесячные выплаты начисленных проценты.
  • Как правило, условия депозита с капитализацией не предусматривают досрочного снятия части или всего вклада. Такой вариант не подходит для людей, которые хотят сразу же забрать свой вклад в случае кризисов или других экономических волнений.
  • Обычно банковские учреждения на вклад с капитализацией устанавливают более низкий процент. Бывают случаи, когда разница может составлять как раз 1-2%, которые мог бы дополнительно принести депозит со сложным процентом.

В другую очередь депозит с капитализацией процентов является наиболее эффективным финансовым инструментом для людей, который имеют достаточно много незадействованных средств и желают извлечь максимум прибыли из своей инвестиции.

Рекомендации по выбору депозита с капитализацией

Сегодня банки предлагают множество вариантов вкладов с капитализацией процентов, поэтому сориентироваться в них бывает достаточно сложно. Ниже приведены несколько правил, которых необходимо придерживаться при выборе программы вклада:

  • Перед открытием вклада с капитализацией вы должны быть уверены, что вам не будут нужны средства на период действия депозита, так как снять их будет невозможно. Если же вы не уверены, то необходимо обратить внимание на вклады с возможностью досрочно забрать средства, в таких депозитах процент немного ниже, но зато вы будете знать, что в случае если понадобятся деньги, вы сможете их забрать. Стоит отметить, что большинство банков в случае досрочного снятия депозита не выплачивают накопленные проценты.
  • Выбирая программу вклада нужно тщательно проанализировать все предложения банков, при необходимости можно воспользоваться услугами финансистов. При анализе стоит обращать внимание на небольшие банки, порой они предлагают наиболее хороший вариант. Сравнивая условия в первую очередь нужно обращать внимание на эффективную процентную ставку. Данную информацию можно узнать, обратившись в банк.
  • Выбирая банк, в котором вы хотите открыть депозит, нужно особое внимание уделять его надежности, так как в случае финансовой нестабильности вы рискуете потерять свои деньги. Информацию о надежности финансового учреждения можно получить из независимых источников, как правило, они бесплатны. Также необходимо удостоверится, что банк подключен к системе гарантирования вкладов. Так вы сможете вернуть свои деньги в случае, если у банка отзовут лицензию. Здесь нужно помнить, что вкладчик получает гарантированную компенсацию только до 700 000 рублей.
Рекомендуем прочесть:  Пишем жалобу в Центробанк на действия кредитной организации

Как мы видим, при определенных условиях депозит с капитализацией является отличным способом инвестировать свои деньги. Просмотрев предложения всех банков можно получить максимальную прибыль за относительно небольшое время.

Перед тем, как разместить свои средства, нужно в первую очередь обращать внимание на эффективную процентную ставку и надежность самого банка. Придерживаясь этих простых правил вы сможете получить максимум прибыли и сведете риск потерять свои деньги к минимуму.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.