Что такое срок исковой давности по кредиту в банке?

Все ос роке исковой давности займов и кредитовНередко случается, что клиенты банков недобросовестно исполняют свои обязательства. Если заемщик регулярно допускает просрочки или вовсе перестал выплачивать кредит, банк вправе обратиться в суд. По итогам судебного разбирательства клиент будет обязан погасить остаток займа и все назначенные штрафы и пени. На это ему дается строго определенное время – срок исковой задолженности по кредиту в банке. По закону, его срок составляет 3 года.

Многие заемщики никогда не слышали о сроке исковой задолженности, поэтому допускают просрочки с уверенностью, что это останется без последствий (особенно если из банка при этом не поступает никаких уведомлений и звонков). Однако в конечном итоге это не только негативно отразится на кредитной истории, но и может стать причиной для принудительного взыскания имущества через судебных приставов.

С какого момента начинается срок исковой давности?

Относительно даты начала этого срока у юристов существуют некоторые разногласия, а многие клиенты банка вообще не имеют об этом представления, что в итоге оборачивается против них. В некоторых случаях банки на протяжении долгого времени никаким образом не связываются с заемщиком, даже если он неоднократно допускает просрочки платежей. Безответственный заемщик может расценивать это как свидетельство того, что о его нарушениях просто забыли, но это не так.

Считается, что пока действует кредитный договор, банк может просто регулярно начислять клиенту штрафы (не подавая на него в суд), а в итоге потребовать полной их выплаты. После того, как договор истекает, заемщику дается еще 3 года, чтобы покрыть задолженность.

Однако чаще всего срок исковой давности назначается независимо от сроков кредитования. По закону, установить начало этого периода можно с того момента, как банк впервые уведомил заемщика (письменно, звонком или при встрече) о назначении штрафных санкций за несвоевременное внесение платежа.

Рекомендуем прочесть:  Как оформить срочный микрозайм на карту

Как рассчитывается срок исковой давности?

Несмотря на некоторые неточности относительно даты, с какой срок исковой давности по кредиту вступает в силу, устанавливается он по единым для всех случаев правилам. Если банк требует досрочной выплаты кредита (это обязательно должно быть отражено в письменном уведомлении), то именно с этого дня срок вступает в силу.

В пользу заемщика всегда будет одно обстоятельство. Если он связался с банком, подписал какое-либо дополнительное соглашение или погасил хотя бы часть заложенности, обратный отсчет времени останавливается. Но при следующем нарушении он начнется снова и будет составлять по-прежнему 3 года. Любой факт общения клиента и кредитора, который подтверждают какие-либо документы или иные свидетельства, приводит к возобновлению отчета срока давности.

Есть и другие правила:

  • заявка на рефинансирование кредита – повод для «обнуления» истекшего времени;
  • как только совершена полная выплата долга, включая все пени и штрафы, действие срока исковой давности прекращается;
  • если кредит был продан другой организации, срок исковой давности будет исчисляться в обычном порядке.

Что необходимо знать заемщику для защиты своих прав?

Недобросовестные кредитные организации часто пользуются сроком исковой давности для своей выгоды (такая практика в основном встречается в мелких банках и для небольших займов). Они никак не связываются со своими клиентами и не уведомляют их о начисленных пенях и штрафах. Затем, по истечении трех лет с даты первой просрочки, они подают иск в суд, имея при этом полное право потребовать с заемщика срочной выплаты всей суммы задолженности. Клиенты, которые не имеют четкого представления о своих правах, оспорить такое решение банка даже не попытаются.

Рекомендуем прочесть:  Как исправить кредитную историю микрозаймами

Иногда становится известно о банкротстве кредитора, и некоторые заемщики решают, что кредит можно больше не выплачивать. На самом деле кредит не будет аннулирован, а просто переходит во владение другой организации. И отсутствие платежей по нему обязательно повлечет за собой судебное разбирательство.

Чтобы избежать сложных ситуаций не следует при возникновении просрочек избегать контакта с кредитором, не отвечать на звонки и игнорировать уведомления о штрафах. При возникновении финансовых трудностей рекомендуется заранее нанести визит в банк и подать заявку на рефинансирование кредита.

Также клиенты банков должны знать, что:

  • телефонный разговор с сотрудниками банка может доказать только звуковая запись;
  • расписка о получении уведомления не является свидетельством контакта двух сторон и не доказывает факт признания клиентом задолженности;
  • контакт с кредитором – это телефонная или личная беседа с сотрудником банка, а рядовой визит в банк (например, для обналичивания денег) как общение расцениваться не будет.

Неверно полагать, что после истечения срока исковой давности банк не будет требовать возвращения долга. Кредиторы вправе напоминать о непогашенных задолженностях в течение неограниченного времени.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.